„Am probleme cu banii si nu mai pot plati toate ratele la credite. Ce-mi poate face banca, daca nu mai platesc?”, intreaba un cititor.
RASPUNS
Stimate domn,
Daca aveti dificultati financiare si nu puteti plati rata la credit, primul lucru pe care trebuie sa-l faceti este sa anuntati banca despre aceasta problema.
Restantele la credite si inregistrarea lor la Biroul de Credit va fi o mare problema pentru dumneavoastra in urmatoarea perioada, daca veti dori sa refinantati creditele vechi sau sa obtineti un imprumut nou.
De aceea, va trebui sa gasiti, impreuna cu banca, o solutie pentru a nu acumula restante la credit.
Solutiile posibile pe care vi le poate oferi banca sunt:
- amanarea platii ratelor pe o anumita perioada, pana cand veti depasi situatia financiara dificila;
- refinantarea creditelor, cu o dobanda mai mica, in vederea scaderii ratei;
- restructurarea creditului, pentru a avea o rata mai mica, prin reducerea costurilor si/sau prelungirea perioadei de creditare, in scopul diminuarii ratei lunare.
Bancile si IFN-urile sunt obligate de lege (OUG 50/2010) sa restructureze imprumuturile clientilor cu dificultati financiare, inainte de executarea silita:
Articolul 84^2 din OUG 50/2010 privind contractele de credit prevede urmatoarele:
„(1) Creditorii au obligația de a avea politici și proceduri adecvate în virtutea cărora să depună eforturi pentru a aplica, dacă este cazul, o restructurare rezonabilă datorată dificultăților financiare înainte de a demara procedura de executare silită.
(2) Măsurile de restructurare datorată dificultăților financiare țin seama, printre alte elemente, de situația consumatorului și constau în următoarele:
a) refinanțarea totală sau parțială a contractului de credit;
b) modificarea termenelor și condițiilor existente ale unui contract de credit, care include:
(i) prelungirea duratei contractului de credit;
(ii) modificarea tipului de contract de credit;
(iii) amânarea plății tuturor sau a unei părți a ratelor de credit pentru o anumită perioadă;
(iv) schimbarea ratei dobânzii;
(v) oferirea unei perioade fără plăți;
(vi) plăți parțiale;
(vii) conversii monetare;
(viii) iertarea parțială de datorie și consolidarea datoriilor;
(3) Lista măsurilor potențiale de restructurare datorată dificultăților financiare prevăzute la alin. (1) nu aduce atingere niciunei prevederi legale naționale.”
(Sursa: OUG 50 din 2010, din Legislatie.just.ro)
Daca nu recurgeti la una dintre aceste solutii pentru reducerea ratei, banca poate sa va ceara plata anticipata a intregii datorii, prin declararea scadentei anticipate.
Iar daca nu puteti plati creditul integral, banca poate sa-l cesioneze unei firme de recuperare creante sau sa declanseze procedura de executare silita, prin poprirea salariului, pensiei si altor venituri.
Va rog sa reveniti, daca aveti nevoie de ajutor pentru achitarea creditelor la banci si IFN-uri.
Cu stima,
Vasile Pop Coman
jurnalist
Intreababanca.ro