„Pot să-mi fac un cont la o bancă dintr-o altă țară din Europa, dacă vreau să transfer niște bani acolo sau dacă încasez niște venituri?”, întreabă un cititor.

RĂSPUNS

Stimate domn,

Legislația europeană obligă băncile din orice țară din Europa să permită deschiderea unui cont și persoanelor care nu au cetățenie sau rezidență în statul respectiv.

Concret, dacă sunteți român și doriți să vă deschideți cont la o bancă din Olanda, puteți face acest lucru chiar dacă nu sunteți cetățean olandez și nu aveți nici rezidență, adică nu locuiți în această țară.

Articolul 36 din Directiva 2014/92/UE privind accesul la conturile de plăți cu servicii de bază arată următoarele:

„Consumatorii care sunt rezidenți legali în Uniune și care nu dețin, într-un anumit stat membru, un cont de plăți ar trebui să aibă posibilitatea de a deschide și de a utiliza un cont de plăți cu servicii de bază în acel stat membru.”

Articolul 35 din aceeași Directivă menționează:

„Consumatorii care sunt rezidenți legali în Uniune nu ar trebui să fie discriminați pe baza cetățeniei sau a locului de reședință și nici pe o altă bază menționată la articolul 21 din Carta drepturilor fundamentale a Uniunii Europene (denumită în continuare „carta”) atunci când solicită deschiderea unui cont de plăți în Uniune sau accesează un astfel de cont.

Mai mult, dreptul de acces la un cont de plăți cu servicii de bază ar trebui asigurat de statele membre indiferent de situația financiară a consumatorului, cum ar fi situația profesională, nivelul venitului, istoricul creditării sau falimentul personal ale acestora.”

Pentru deschiderea contului, unele bănci ar putea să vă ceară dovada unui interes real.

Articolul 37 din Directiva europeană nr. 92 din 2014 arată:

„Statele membre ar trebui să aibă posibilitatea, cu respectarea deplină a libertăților fundamentale garantate de tratate, să solicite consumatorilor care doresc să deschidă un cont de plăți cu servicii de bază pe teritoriul acestora să demonstreze un interes real pentru acest lucru.

Fără a aduce atingere cerințelor adoptate în conformitate cu Directiva 2005/60/CE pentru a preveni spălarea banilor, nu ar trebui să se impună prezența fizică în incintele instituțiilor de credit pentru a demonstra un astfel de interes real.”

Directiva europeană nu menționează exemple de interes real pentru deschiderea unui cont, însă acestea ar putea fi:

• încasarea unor bani din salarii, pensii, indemnizații sau alte tipuri de venit;
• constituirea unor depozite sau investiții;
• efectuarea unor plăți și transferuri, de exemplu pentru un student;

Deschiderea unui cont cu servicii de bază poate fi refuzată dacă mai există deja un astfel de cont, arată Directiva 92:

„Statele membre ar trebui să poată permite instituțiilor de credit să refuze deschiderea unui cont de plăți cu servicii de bază de către consumatori care dețin deja un cont de plăți activ și cel puțin echivalent în același stat membru.

Pentru a verifica dacă un consumator nu deține deja un cont de plăți, instituțiile de credit ar trebui să se poată baza pe o declarație pe propria răspundere din partea consumatorului.”

Ce este un cont cu servicii de bază?

Un cont cu servicii de bază este acel cont care oferă următoarele servicii suplimentare, în afară de încasări și transferuri:

• card de debit;
• aplicația bancară online pentru verificarea soldului și efectuarea de operațiuni;

Iată prevederile Directivei 92:

„Serviciile legate de conturile de plăți cu servicii de bază ar trebui să includă funcția de depunere și retragere de fonduri bănești. Consumatorii ar trebui să aibă posibilitatea de a efectua operațiuni de plată esențiale, cum ar fi să primească venituri sau prestații, să plătească facturi sau taxe și să cumpere bunuri și servicii, inclusiv prin debitare directă, transfer de credit și utilizarea unui card de plăți.

Aceste servicii ar trebui să permită achiziția de bunuri și servicii online și să ofere consumatorilor oportunitatea de a iniția ordine de plată prin intermediul facilității online a instituției de credit, acolo unde aceasta este disponibilă. Totuși, un cont de plăți cu servicii de bază nu ar trebui utilizat exclusiv online, deoarece acest fapt ar crea un obstacol pentru consumatorii care nu au acces la internet.”

Costurile unui cont de bază

Un cont de bază ar trebui să aibă costuri minime sau chiar să fie gratuit, arată Directiva 92:

„Pentru a asigura disponibilitatea conturilor de plăți cu servicii de bază unei game cât mai vaste de consumatori, acestea ar trebui oferite gratuit sau în schimbul unui comision rezonabil.”