„Am 8 lini de credit, toate la ifn-uri diferite, toate insumate la momentul de față, cam 14.000 lei, suma crescând zilnic din cauza dobânzilor. Nu am raportări în biroul de credit, am un venit stabil de 3300 lei, dar nu am reușit nicăieri sa fac refinanțare, deoarece miau spus ultima data unde am încercat, mai exact la tbi bank ca am scorul fico prea mic. De 520, cam asa.
As dori sa refinantez măcar o parte din ele dacă se poate. Cea mai mare este la CreditPrime, de 5000 lei. Și la viva credit de 2000 lei, și la hora de 1000 lei. As vrea sa știu daca s-ar putea face ceva, sau sunt pur și simplu blocat de scorul fico”, întreabă un cititor.
RĂSPUNS
Stimate domn,
Chiar dacă nu aveți raportări cu restanțe la Biroul de Credit, scorul Fico este mic probabil din cauza gradului ridicat de îndatorare creat de un număr prea mare de credite IFN.
Prin refinanțarea împrumuturilor IFN cu un singur credit la o bancă, cu o dobândă mult mai mică, este posibil să vă încadrați la gradul de îndatorare.
Gradul de îndatorare, adică suma tuturor ratelor la creditele de la bănci și IFN, nu poate depăși 40% din venituri.
Gradul de îndatorare pentru refinanțare se calculează în funcție de valoarea ratei noului credit, nu de ratele la creditele IFN pe care vreți să le refinanțați.
Un scor Fico mic nu înseamă automat că nu puteți face o refinanțare, pentru că fiecare bancă va lua în calcul și alte criterii pentru aprobarea noului credit.
Iată precizările primite de la BCR:
„Creditele acordate de IFN-uri pot fi refinanțate printr-un credit bancar, cât timp aceste credite sunt raportate la Biroul de Credit.
Ce contează însă mai mult decât situația din prezent este istoricul clientului. Analiza nu se limitează la ce apare acum în Biroul de Credit, ci acoperă comportamentul de plată din ultimii patru-cinci ani.
Un client cu grad de îndatorare ridicat sau cu restanțe în acest interval poate să nu fie eligibil, chiar dacă în acest moment nu are restanțe active înregistrate.
Recomandarea noastră pentru cititor este să nu încerce să estimeze răspunsul, ci să depună o aplicație de credit. Aceasta nu implică niciun cost și este singura modalitate de a primi un răspuns real, adaptat situației sale.
În plus, mai multe informații despre cum poate fi îmbunătățit scorul de credit poate găsi aici.”
În concluzie, sfatul meu este să aplicați pentru o refinanțare și la alte bănci, pentru că fiecare are propriile criterii de analiză a riscului unui client.
Vă rog să reveniți, dacă aveți nevoie de ajutor cu refinanțarea IFN-urilor.
Cu stimă,
Vasile Pop Coman
jurnalist
Întreabăbanca.ro
0723292899